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新华亾寿惊爆存款协议诈骗案涉案金额高达2

发布时间:2019-10-09 22:38:58

  今年中,保监会曾受理一则案件——新华人寿北京分公司一营业部经理伪造公司部门印章,对外签署“存款协议”的诈骗案,涉案金额达233余万元。有关人士称,此案暴露出极少数基层机构在印章管理、续期保费收缴、退保和人员品质管理等环节的管控漏洞。

  10月24日,保监会站显示,广东保监局在同一天一并发布26条处罚决定,涉及销售回访超期、虚开保险中介服务发票、虚构代理业务套取现金等。而这是继当月20日广东保监局公告45条行政处罚决定, 19日公告18条处罚决定后的又一记重拳。然而监管风暴持续洗礼下,仍有个人及公司铤而走险。日前获悉,今年中,保监会曾受理一则案件新华人寿北京分公司(下称新华北分)一营业部经理伪造公司部门印章,对外签署存款协议的诈骗案,涉案金额达233余万元。有关人士称,此案暴露出极少数基层机构在印章管理、续期保费收缴、退保和人员品质管理等环节的管控漏洞。虽然随着公司业务拓展,接到监管机构的行政处罚已是内地中大型保险公司的家常便饭。但一位香港分析人士认为,作为正全力以赴准备A+H上市的新华人寿,是否存在违规经营,也是资本市场尤其是香港市场对该股票是否认可的一大因素。

  存款协议欺诈案发

  知情人士透露,今年6月下旬,新华北分突然接到客户投诉,称联系不上与他们签署存款协议的高某。

  当天中午,高某向公安机关投案,公安机关在其办公室现场搜出伪造的新华人寿保险股份有限公司北京分公司银行业务部印章一枚,存款协议七份,经检查院批准,公安机关已涉嫌诈骗罪将高某逮捕。

  据查,高某38岁,北京延庆县人,2003年进入新华北分,案发时任公司银行业务部延庆第一营业部经理,负责建行、农行延庆支行银保业务。

  据前述知情人士透露,案发后,相关机构介入调查,截至7月下旬,高某案的受害人近30人,涉案金额233万余元。

  案件涉及受害人受骗的情况大致有三种,与高使用假公章以公司名义签署存款协议的受害人有8名,涉案金额99万元,其中单人最高受骗金额高达55万元。除使用假公章外,高某还以个人名义对外借款、欠账,涉案7万余元,涉及受害人17人。目前尚不清楚这些去向何方。

  在向多位营销一线人员及寿险公司总部销售管理人士咨询何为存款协议时,被采访者几乎无一例外地表示从没听说过。

  只有一位经验丰富、现负责保险销售督察的人士说,很可能与民间借贷有关。为了能够取得受害人的信任,他以公司的名义与客户签订所谓协议,类似借款依据,载明事由、金额、归还期限、并承诺一定的收益。如果受害人信任他,则直接由其个人进行借款。

  此外,高某还利用工作之便,假借帮助客户缴纳保费、办理退保等为由,挪用和侵占保费达126万余元,涉及客户9名、保单11份。少数受害人有交叉的情况发生。

  问责28高管

  持续数年的违法违规行为,绝非王付荣一人独立操作,一个非法集资、挪用保费的组织已经形成。

  知情人士透露,新华泰州中支的数名员工均参与了王的非法集资和挪用保费活动,这其中既有内勤,也有外勤;既有财务部负责人,也有技术岗位员工。保监会《通报》称,泰州中支历任主要负责人管理不善,未能对团体业务的质量和风险进行有效制约和管控;泰州中支部分员工直接参与协助王付荣作案或客观上为王付荣作案提供帮助。

  据保监会通报,直接参与非法集资活动的,泰州中支营销业务室(原团体部员工)陈婷、泰州中支团体业务分部(原团体部外勤)朱悦和原团体部外勤李小燕被开除;另有6人被劝退;泰州中支原负责人和现任负责人分别被记大过和通报批评。

  被追究的不仅泰州中支这11人,新华人寿总公司有7位管理层成员和2位部门经理被问责,最高涉及当时分管团体业务和销售的总公司副总经理孙同越、徐永清、林克屏(现任大童保险销售服务公司董事长兼总裁)和总公司销售管理中心主任高焕利(现任生命人寿副总经理),4人被处以严重警告,并处4万元罚款;此外还有5人分别被处以通报批评、降职或记过。

  而在新华人寿江苏省分公司层面,则有8人面临问责,包括3位高管和4位部门总经理,分别被处以降职、开除、警告、罚款等。

  按照通报,新华人寿江苏分公司存在的主要问题包括:时任副总经理杜树楷(分管团体业务)长期支持、纵容和庇护王付荣,导致泰州中支团体业务管理失控,被予以开除;江苏分公司在对王付荣违法行为有所觉察,且经江苏保监局查明泰州中支团险部大部分员工参与其违法活动后处置失当,未采取有效措施及时进行人员调整,导致王付荣的同伙继续在泰州中支工作,甚至担任人。

  保监会一相关人士称,由于此案造成的影响非常恶劣,损失特别严重,因此监管部门对总、分各层级的相关人都追究了,而未来保监会在处置违法违规问题时都会特别注重对高管的问责。

  7月1日,《保险机构案件追究指导意见》正式实施,要求各保险公司制定案件问责追究办法,以消除此前案件发生后职位越高,越小以及保险公司上级机构对基层机构的庇护及变相庇护。

  2006年1月,保监会发布《国有保险机构重大案件领导追究试行办法》,对国有保险公司工作人员及管理人员进行案件追究,新华人寿因汇金公司的注资,在本例案件处理中参照了该《办法》的规定。

  管住关键亾

  该案发生后,新华人寿总公司及北分启动了应急工作,建立案件处理联合执行小组,全面排查高某的客户情况、并与受害人协商先行赔付事宜。保监会亦明确要求新华人寿开展流程梳理和风险排查,查找内部管理漏洞,前述知情人士告诉。

  营业部经理是基层公司的关键岗位,直接做业务,属于较高风险岗位,另外如个险、银保、团险三大渠道的销售管理岗、收付费岗、单证管理岗位等,都需要受公司内控部门的特别关注。前述销售督察人士说。

  以上述案件中的第三种行为为例,营销人员借帮客户缴纳保费、办理退保等为由,挪用和侵占保费在保险公司较为常见,尤其早年较普遍。

  对此,各公司正不断完善保单及现金管理。如要求50万以上的保单,客户必须填写反洗钱问卷;1000元以上保费收付必须通过银行转账汇款,不接受现金;1000元以下的保费,营销员收到后必须在3天内上交公司,否则做挪用处理等。

  完善制度、加强管理后,保险业大案要案有所下降,但金额一两万元区间的案件仍时有发生。

  一大型寿险公司个险部人士说,即便加强现金管理,有些营销员在获得投保人的信任后,依旧能轻易取得投保人的身份证、保单等重要资料原件,然后自己以客户名义到银行开户,收付保费的全过程都在其掌握之下。

  此间,如果他想把资金转移到自己名下或提现,都非常容易操作。因此该人士提醒,消费者也应有自我防范意识,避免给不法分子以可乘之机。

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